Το Δ΄ τρίμηνο του 2015 αποτέλεσε μια περίοδο θετικών εξελίξεων για τη Eurobank, καθώς ολοκληρώθηκε με επιτυχία η ανακεφαλαιοποίηση της τράπεζας κατά 2 δισ. ευρώ, με αποκλειστική συμμετοχή κεφαλαίων από την αγορά, ενώ παράλληλα σημειώθηκε σημαντική εισροή καταθέσεων, η οποία συνετέλεσε στη μείωση της χρηματοδότησης από το ευρωσύστημα.
Πιο αναλυτικά, η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου θωρακίζει ακόμα περισσότερο την κεφαλαιακή δομή της τράπεζας, καθώς ο δείκτης κεφαλαίων κοινών μετοχών της κατηγορίας Ι (Phased-in CET1 – Basel III) διαμορφώνεται σε ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα και ανέρχεται σε 17,0% επί του σταθμισμένου ενεργητού στο τέλος του 2015, από 12,1% το Σεπτέμβριο του ίδιου έτους.
Παράλληλα, σημαντική αύξηση κατά 643 εκ. ευρώ κατέγραψαν οι καταθέσεις πελατών στην Ελλάδα, ενώ σε επίπεδο ομίλου η αύξηση ανήλθε συνολικά σε 1,4 δισ. ευρώ σε τριμηνιαία βάση, ως αποτέλεσμα και της προσέλκυσης νέων καταθέσεων στο εξωτερικό.
H αύξηση των καταθέσεων και η διενέργεια συμφωνιών Repos στη διατραπεζική αγορά συνετέλεσαν στη μείωση της χρηματοδότησης από το ευρωσύστημα σε 24,3 δισ. ευρώ στο τέλος Φεβρουαρίου 2016, από 31,6 δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου 2015.
Τα νέα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών στην Ελλάδα ανήλθαν σε 206 εκ. ευρώ το Δ΄ τρίμηνο, από 164 εκ. ευρώ το Γ΄ τρίμηνο, λόγω των επιχειρηματικών δανείων, ενώ τα νέα δάνεια σε καθυστέρηση για τον όμιλο διαμορφώθηκαν σε 235 εκ. ευρώ, από 166 εκ. ευρώ το Γ΄ τρίμηνο του 2015.
Τα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών αποτελούσαν το 35,2% του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων στο τέλος Δεκεμβρίου 2015, από 35,0% στο τέλος Σεπτεμβρίου. Η κάλυψη των δανείων αυτών από προβλέψεις παρέμεινε σε υψηλά επίπεδα και διαμορφώθηκε σε 64,8% στο τέλος Δεκεμβρίου.
Σε λειτουργικό επίπεδο, τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 4,3% σε τριμηνιαία βάση και ανήλθαν σε 375εκ. το Δ΄ τρίμηνο του 2015, ως αποτέλεσμα κυρίως της περαιτέρω μείωσης του κόστους καταθέσεων στην Ελλάδα κατά 17 μονάδες βάσης στο σύνολο του χαρτοφυλακίου έναντι του Γ΄ τριμήνου 2015. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου αυξήθηκε σε 2,09% το Δ΄ τρίμηνο από 1,99% το Γ΄ τρίμηνο.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ανέκαμψαν από τα χαμηλά του Γ΄ τριμήνου και διαμορφώθηκαν σε 62 εκ. ευρώ το Δ΄ τρίμηνο, λόγω υψηλότερων εσόδων από τις χορηγήσεις, τη διαχείριση περιουσίας και τις εργασίες του δικτύου καταστημάτων.
Τα οργανικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 7,2% έναντι του Γ΄ τριμήνου και διαμορφώθηκαν σε 437 εκ. ευρώ, ενώ τα συνολικά έσοδα υποχώρησαν κατά 6,9% σε 430 εκ. ευρώ, καθώς τα χρηματοοικονομικά και λοιπά έσοδα ήταν αρνητικά κατά 8 εκ. ευρώ, έναντι κερδών 54 εκ. ευρώ το Γ΄ τρίμηνο.
Οι λειτουργικές δαπάνες μειώθηκαν κατά 5,8% σε συγκρίσιμη βάση το 2015 και διαμορφώθηκαν σε 975 εκ. ευρώ. Πιο αναλυτικά, οι δαπάνες προσωπικού υποχώρησαν κατά 5,5% σε 529 εκ. ευρώ, τα διοικητικά έξοδα κατά 3,8% σε 363 εκ. ευρώ και οι αποσβέσεις παγίων κατά 15,7% σε 83 εκ. ευρώ.
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε 188 εκ. ευρώ το Δ΄ τρίμηνο, σε σχέση με 166 εκ. ευρώ το Γ΄ τρίμηνο, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων υποχώρησαν σε 181 εκ. ευρώ, από 219 εκ. ευρώ το Γ΄ τρίμηνο, λόγω ζημιών από τα χρηματοοικονομικά έσοδα.
Οι προβλέψεις πιστωτικών κινδύνων ενισχύθηκαν περαιτέρω σε €271εκ. το Δ΄ τρίμηνο, από 256 εκ. ευρώ το Γ΄ τρίμηνο, ενώ σε ετήσια βάση αυξήθηκαν κατά 17,7% και διαμορφώθηκαν σε 2,665 εκ. ευρώ το 2015, από 2.264 εκ. ευρώ το 2014, αποτελώντας το 6,50% των χορηγήσεων. Οι υψηλές προβλέψεις επιβάρυναν το τελικό αποτέλεσμα, το οποίο διαμορφώθηκε σε -175 εκ. ευρώ το Δ΄ τρίμηνο και -1,2 δισ. ευρώ το 2015.
Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό κατέγραψαν αξιοσημείωτες επιδόσεις, καθώς για πρώτη φορά μετά το 2011 επιτεύχθησαν κέρδη σε ετήσια βάση. Ειδικότερα, τα καθαρά επαναλαμβανόμενα κέρδη διαμορφώθηκαν σε 67 εκ. ευρώ το 2015, έναντι ζημιών ύψους 182 εκ. ευρώτο 2014, με τα κέρδη το Δ΄ τρίμηνο να ανέρχονται σε 15 εκ. ευρώ.
Οι χορηγήσεις (προ προβλέψεων) για τον όμιλο παρέμειναν στα επίπεδα του εννεαμήνου 2015 και διαμορφώθηκαν σε 51,7 δισ. ευρώ. Τα δάνεια προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά ανήλθαν σε 26,8 δισ. ευρώ και 24,8 δισ. ευρώ αντίστοιχα στο τέλος του 2015.
Τέλος, ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις βελτιώθηκε σε 126,9%, από 133% το εννεάμηνο του 2015.
