Για δεύτερο συνεχόμενο μήνα, ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός καταγράφει νέο ιστορικό ρεκόρ, επιβεβαιώνοντας την αυξανόμενη αποτελεσματικότητά του ως βασικού εργαλείου ρύθμισης οφειλών.
Τον Νοέμβριο ολοκληρώθηκαν 2.450 ρυθμίσεις, με συνολικό ύψος ρυθμιζόμενων οφειλών που προσεγγίζει τα 600 εκατ. ευρώ. Παράλληλα καταγράφηκε μικρή υποχώρηση στις νέες αιτήσεις (6.656), αλλά άνοδος στις οριστικές υποβολές (3.940). Από την έναρξη λειτουργίας του Μηχανισμού έχουν έως σήμερα ολοκληρωθεί 48.414 ρυθμίσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 15,26 δισ. ευρώ, ενισχύοντας τη διαρκή εμπιστοσύνη των πολιτών στη διαδικασία. Σημειώνεται πως ο συνολικός αριθμός των αιτήσεων που έχουν κατατεθεί φτάνει τις 126.840 που αντιστοιχούν σε οφειλές 55,2 δισ. ευρώ.
Η Αττική και η Κεντρική Μακεδονία έχουν τη μεγαλύτερη συγκέντρωση με το 47,4% των συνολικών οφειλών (26,15 δισ. ευρώ). Το 59,5% των οφειλών που βρίσκονται στον εξωδικαστικό μηχανισμό αφορούν επιτηδευματίες, ενώ η πλειοψηφία των οφειλών (75%) είναι προς Χρηματοπιστωτικούς Φορείς. Η πλειοψηφία των αιτήσεων (38,4%) βρίσκεται στο εύρος οφειλής 50-200.000 ευρώ, ενώ οι οφειλές άνω του 1 εκατ. ευρώ αθροίζουν σε 31,2 δισ. ευρώ και αποτελούν το 56,5% του συνόλου των οφειλών του εξωδικαστικού. Μόνο το 8,4% των οφειλών είναι ενήμερο.
Στο 14% ανέρχεται το μέσο κούρεμα για οφειλές προς Δημόσιο και στο 30% προς Χρηματοπιστωτικούς Φορείς. Το 49% των ρυθμίσεων προς Χ.Φ. (βάσει οφειλών) έλαβε κούρεμα άνω του 30%.
Η εγκρισιμότητα Νοεμβρίου για τους 10 πιστωτές με τον μεγαλύτερο αριθμό αιτήσεων ανέρχεται στο 81% κατά μέσο όρο, με τα υψηλότερα ποσοστά εγκρισιμότητας να έχουν οι QQuant, Intrum και Veralti (95-98%). Αντίθετα τα χαμηλότερα ποσοστά καταγράφουν η Εθνική τράπεζα (52%) και η Alpha Bank (63%).
Το 31,4% των συνολικών οφειλών απορρίφθηκε από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, με αιτιολογία την ανεπαρκή οικονομική δυνατότητα εξυπηρέτησης της ρύθμισης. Επίσης ένα 8,5% απορρίφθηκε γιατί κρίνεται ότι ο εξωδικαστικός μηχανισμός δεν είναι το κατάλληλο εργαλείο ρύθμισης της συγκεκριμένης οφειλής λόγω ύψους ή φύσης αυτής.
Στις πολυμερείς ρυθμίσεις, το 65,2% των προτεινόμενων ρυθμίσεων που απορρίφθηκαν από τους οφειλέτες δεν έχουν αιτιολογία. Το 20,5% των προτεινόμενων ρυθμίσεων που απορρίφθηκαν από τους οφειλέτες αποδίδονται σε “αδυναμία εξυπηρέτησης”. Στις διμερείς, το 81,4% δεν έχει σημειώσει αιτιολογία ενώ το 6,1% αξιολόγησε την αίτηση ως μη συμφέρουσα.
Κοινωνική προστασία – Ρυθμίσεις για ευάλωτους και ΑμεΑ
Ιδιαίτερα ενθαρρυντική είναι η συμμετοχή των οικονομικά ευάλωτων νοικοκυριών. Μόνο μέσα στον Νοέμβριο ολοκληρώθηκαν 292 ρυθμίσεις για οικονομικά ευάλωτους οφειλέτες, εκ των οποίων 29 αφορούν άτομα με αναπηρία (ΑμεΑ). Παράλληλα, από την αρχή εφαρμογής του μηχανισμού, 377 οφειλέτες έχουν επιτύχει αναστολή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, εξασφαλίζοντας ουσιαστική προστασία της περιουσίας και της κύριας κατοικίας τους.
Διμερείς ρυθμίσεις με Χρηματοδοτικούς Φορείς
Ενισχυμένη δυναμική συνεχίζουν να εμφανίζουν και οι διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους 4 μεγαλύτερους Servicers (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant). Τον μήνα Οκτώβριο καταγράφηκαν ρυθμίσεις συνολικού ύψους 355 εκ. ευρώ, οι οποίες αντιστοιχούν σε 5.300 οφειλέτες. Τα στοιχεία αυτά καταδεικνύουν ότι η συνεργασία των οφειλετών με τους Servicers ενισχύεται, οδηγώντας σε ουσιαστικές λύσεις. Από τα 79.7 δισ. ευρώ δάνεια που βρίσκονται στους Servicers οι 4 κατέχουν σχεδόν το 90%. Το 47% των ρυθμίσεων (σε ποσά) αφορά οφειλές στεγαστικών δανείων. Στεγαστικά στην πλειοψηφία για Cepal DoValue QQuant και Καταναλωτικά για Intrum.
Παράλληλα, στα χαρτοφυλάκια των τεσσάρων συστημικών τραπεζών έχει απομείνει ακόμα ένας μικρός όγκος μη-εξυπηρετούμενων δανείων, εκ των οποίων το μεγαλύτερο μέρος είναι καταγγελμένο, ενώ το 17% κατά μέσο όρο βρίσκεται σε καθεστώς ρύθμισης. Υπενθυμίζεται ότι ο συνολικός δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων των τραπεζών, βάσει των τελευταίων διαθέσιμων στοιχείων της Τράπεζας της Ελλάδος, βρίσκεται στο ιστορικό χαμηλό του 3,4%.
Υπενθυμίζεται ότι, με στόχο την αποτελεσματικότερη αξιοποίηση των διαθέσιμων εργαλείων ρύθμισης οφειλών, η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους παρέχει πανελλαδική εξυπηρέτηση με βιντεοκλήση ή τηλεφωνικά, κατόπιν ραντεβού, μέσω της πλατφόρμας (https://www.gov.gr/ipiresies/polites-kai-kathemerinoteta/ex-apostaseos-exuperetese-politon/exuperetese-me-telediaskepse-kai-telephonike-epikoinonia-apo-ten-eidike-grammateia-diakheirises-idiotikou-khreous-egdikh) ή στο τηλέφωνο 213.212.5730.
