Με επιτόκια υψηλότερα από τα αντίστοιχα μέσα επίπεδα της ευρωζώνης, επιβαρύνονται όσοι αποπληρώνουν καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια στη χώρα μας, σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Στα επιχειρηματικά δάνεια η διαφορά με τα μέσα επιτόκια της ευρωζώνης διευρύνεται όσο μικρότερο είναι το ποσό χορήγησης, στοιχείο που δείχνει και το πρόβλημα που αντιμετωπίζει η μικρομεσαία επιχειρηματικότητα με το κόστος χρήματος (όταν, βέβαια, καταφέρει να πάρει δάνειο). Αντίθετα στα στεγαστικά δάνεια η εικόνα είναι καλύτερη, όπου μάλιστα σε κάποιες κατηγορίες η Ελλάδα έχει χαμηλότερο επιτόκιο.
Στα νέα δάνεια προς νοικοκυριά η εικόνα είναι η ακόλουθη:
- Στις ανακυκλούμενες πιστώσεις και στις υπεραναλήψεις το επιτόκιο στη χώρα μας είναι 8,38% ενώ το μέσο επιτόκιο στην ευρωζώνη βρίσκεται στο 7,41%. Στις πιστωτικές κάρτες η διαφορά επιτοκίου είναι μικρή, καθώς στην Ελλάδα το επιτόκιο βρίσκεται στο 16,80% ενώ στην ευρωζώνη στο 16,47%.
- Στα καταναλωτικά δάνεια, συνολικά, η διαφορά ανέρχεται στις 2,8 ποσοστιαίες μονάδες καθώς στην Ελλάδα το μέσο επιτόκιο είναι στο 10,19% ενώ στην ευρωζώνη στο 7,40%. Η μεγαλύτερη διαφορά που ξεπερνά τις 4 ποσοστιαίες μονάδες καταγράφεται στα καταναλωτικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο ή σταθερό για ένα χρόνο, καθώς στην Ελλάδα βρίσκεται στο 10,79% ενώ το μέσο επιτόκιο στην ευρωζώνη είναι στο 6,58%. Ακόμη και αν η λήψη δανείου γίνει με την παροχή εξασφαλίσεων, στην Ελλάδα το κόστος χρήματος είναι αρκετά υψηλότερο καθώς φτάνει στο 8,82% έναντι 5,73% στην ευρωζώνη.
- Στα στεγαστικά δάνεια η διαφορά είναι μικρή ενώ σε κάποιες κατηγορίες η Ελλάδα έχει χαμηλότερο επιτόκιο. Ως σύνολο, το επιτόκιο στην Ελλάδα διαμορφώνεται στο 3,59% ενώ στην ευρωζώνη στο 3,29%. Όμως στα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο ή σταθερό μέχρι ενός έτους, το επιτόκιο στην χώρα μας βρίσκεται στο 3,52% έναντι 3,61% στην ευρωζώνη, ενώ στα δάνεια με σταθερό επιτόκιο μέχρι 5 έτη στην Ελλάδα το επιτόκιο είναι στο 3,28% έναντι 3,41% στην ευρωζώνη. Αντίθετα, το κόστος χρήματος είναι ελαφρά υψηλότερο στα στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο από 5 έτη και άνω.
- Αν η σύγκριση γίνει με το ΣΕΠΠΕ, δηλαδή το συνολικό ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης που περιλαμβάνει τους τόκους, τις επιβαρύνσεις και τα λοιπά έξοδα του δανείου, τα καταναλωτικά δάνεια είναι στην Ελλάδα έχουν μέσο επιτόκιο υψηλότερο κατά 3 ποσοστιαίες μονάδες (11,15% έναντι 8,16%) έναντι της ευρωζώνης (βλέπε το σχετικό διάγραμμα), ενώ στα στεγαστικά δάνεια η διαφορά είναι σαφώς μικρότερη (4,02% έναντι 3,58%).
Στα νέα επιχειρηματικά δάνεια η κατάσταση έχει ως εξής:
- Στα δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια (ανοικτές πιστώσεις, υπεραναλήψεις) τα επιτόκια στη χώρα μας βρίσκονται στο 4,70% ενώ στην ευρωζώνη είναι στο 3,82%.
- Στα επιχειρηματικά δάνεια με τακτή λήξη, το επιτόκιο που χρεώνουν οι ελληνικές τράπεζες βρίσκεται στο 4,02% ενώ στην ευρωζώνη στο 3,48%. Όμως η διαφορά του επιτοκίου διευρύνεται όσο χαμηλότερο είναι το ύψος του δανείου. Ειδικότερα στα δάνεια μέχρι 250.000 ευρώ, το επιτόκιο στη χώρα μας βρίσκεται στο 5,38% όταν το μέσο επιτόκιο στην ευρωζώνη είναι στο 4,07% (διαφορά 1,31 π.μ). Στα επιχειρηματικά δάνεια από 250.000 έως 1.000.000 ευρώ, το επιτόκιο στην Ελλάδα είναι στο 4,24% ενώ στην ευρωζώνη στο 3,53% (διαφορά 0,71 π.μ). Στα επιχειρηματικά δάνεια ύψους άνω του 1 εκατ. ευρώ, το επιτόκιο στην Ελλάδα είναι στο 3,86% ενώ στην ευρωζώνη στο 3,35% (διαφορά 0,51 π.μ).
