Οι αλλαγές που ισχύουν από τις αρχές Μαίου, με την θεσμοθέτηση της υποχρεωτικής συμμετοχής των πιστωτών και τη διεύρυνση της περιμέτρου των οφειλετών, έχει οδηγήσει σε σημαντική αύξηση των αιτήσεων αλλά και των ρυθμίσεων ιδιωτικών οφειλών προς χρηματοπιστωτικούς φορείς και το δημόσιο, όπως δείχνει η μηνιαία έκθεση προόδου Εξωδικαστικού Μηχανισμού για το μήνα Ιούλιο.
Μέχρι τα τέλη Ιουλίου, οι ρυθμίσεις ανήλθαν σε 40.515, που αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 13,25 δισ. ευρώ, με τη μέση οφειλή των ρυθμίσεων να ανέρχεται σε 326.620 ευρώ.
Η ροή των αιτήσεων και υποβολών παραμένει σταθερή, παρά τη θερινή περίοδο, με 6.500 νέες αιτήσεις και 4.600 υποβολές τον Ιούλιο. Τον ίδιο μήνα πραγματοποιήθηκαν 1.949 νέες ρυθμίσεις, με αρχικές οφειλές που υπερβαίνουν τα 540 εκατ. ευρώ.
Σημαντικά είναι και τα αποτελέσματα των διμερών ρυθμίσεων με τους τέσσερις μεγαλύτερους χρηματοδοτικούς φορείς (Intrum, Cepal, doValue, QQuant), καθώς τον Ιούνιο ρυθμίστηκαν οφειλές ύψους 514 εκατ. ευρώ για 6.500 οφειλέτες, με το 37% των ρυθμίσεων να αφορά στεγαστικά δάνεια.
Από τα στοιχεία του Ιουλίου προκύπτει ότι στις αιτήσεις των ευάλωτων ομάδων σημειώθηκαν 314 νέες επιτυχείς ρυθμίσεις, εκ των οποίων οι 283 αφορούν οικονομικά ευάλωτους και οι 31 άτομα με αναπηρία (ΑμεΑ). Συνολικά έχουν γίνει 8.668 αιτήσεις από ευάλωτες ομάδες, με 6.120 ολοκληρωμένες και 4.440 επιτυχείς εκ των οποίων οι 186 αφορούν ΑμεΑ. Παράλληλα, 263 οφειλέτες έχουν κάνει χρήση του μέτρου προκαταβολής για την αναστολή πλειστηριασμών, προστατεύοντας αποτελεσματικά την περιουσία τους.
Ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης σχολιάζοντας τα αποτελέσματα του πρώτου τριμήνου δήλωσε σχετικά:
«Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι ένα εργαλείο που εξελίσσουμε συνεχώς. Η θεσμοθέτηση της υποχρεωτικής συμμετοχής των πιστωτών και η διεύρυνση της περιμέτρου των οφειλετών ώστε να καλύπτεται και η μεσαία τάξη, αποδίδουν ήδη καρπούς: Μέσα στους τρεις πρώτους μήνες εφαρμογής του νέου πλαισίου καταγράψαμε αύξηση 30% στις επιτυχείς ρυθμίσεις σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Με σχέδιο και μεθοδικότητα, διασφαλίζουμε ότι περισσότερα νοικοκυριά και επιχειρήσεις έχουν πρόσβαση σε ρυθμίσεις που στηρίζουν την κοινωνία και ενισχύουν την οικονομία».
Σημειώνεται ότι έως τα τέλη Ιουλίου, πραγματοποιήθηκαν περίπου 30.500 ραντεβού εξυπηρέτησης πολιτών μέσω της πλατφόρμας myEGDIXlive, με 4.300 ραντεβού μηνιαίως κατά μέσο όρο. Το 75% των ραντεβού αφορά υποθέσεις του Εξωδικαστικού Μηχανισμού.
Υπενθυμίζεται ότι, με στόχο την αποτελεσματικότερη αξιοποίηση των διαθέσιμων εργαλείων ρύθμισης οφειλών, η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους παρέχει πανελλαδική εξυπηρέτηση με βιντεοκλήση ή τηλεφωνικά, κατόπιν ραντεβού, μέσω της πλατφόρμας (https://www.gov.gr/ipiresies/polites-kai-kathemerinoteta/ex-apostaseos-exuperetese-politon/exuperetese-me-telediaskepse-kai-telephonike-epikoinonia-apo-ten-eidike-grammateia-diakheirises-idiotikou-khreous-egdikh) ή στο τηλέφωνο 213.212.5730.
Αναλυτικά στοιχεία
Οι αιτήσεις που έχουν γίνει μέχρι σήμερα στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό φτάνουν συνολικά τις 116.210 που αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές 52,26 δισ. ευρώ. Αυτό σημαίνει ότι μέχρι τα τέλη Ιουλίου οι ρυθμίσεις αφορούν το 1/3 περίπου των αιτήσεων και το ¼ περίπου των οφειλών.
Η Αττική και η Κεντρική Μακεδονία έχουν τη μεγαλύτερη συγκέντρωση, με το 49,3% των συνολικών οφειλών (25,74 δισ. ευρώ)
Το 58,5% των οφειλών που βρίσκονται στον εξωδικαστικό μηχανισμό αφορούν επιτηδευματίες (30,6 δισ. ευρώ) και το 21,6% φυσικά πρόσωπα (11,3 δισ. ευρώ). Η πλειοψηφία των οφειλών (το 71% ή πάνω από 37 δισ. ευρώ) είναι προς Χρηματοπιστωτικούς Φορείς.
Η πλειοψηφία των αιτήσεων (38%) βρίσκονται στο εύρος οφειλής από 50.000-200.000 ευρώ. Οι οφειλές άνω του 1.000.000 ευρώ αθροίζουν σε 30 δισ. ευρώ και αποτελούν το 57,4% του συνόλου των οφειλών του εξωδικαστικού. Μόνο το 7,9% των οφειλών είναι ενήμερο.
Στα 16 χρόνια είναι η μέση διάρκεια αποπληρωμής για οφειλές προς Δημόσιο, στα 17 χρόνια η μέση διάρκεια αποπληρωμής για οφειλές προς Χ.Φ. Ειδικότερα στα στεγαστικά δάνεια είναι 26 χρόνια, στα επιχειρηματικά 19 χρόνια και στα καταναλωτικά 14 χρόνια.
Στο 15% ανέρχεται το μέσο κούρεμα για οφειλές προς Δημόσιο και στο 30% προς Χ.Φ. Στα επιχειρηματικά φτάνει το 30%, στα στεγαστικά το 13% και στα καταναλωτικά το 35%. Το 49% των ρυθμίσεων προς Χ.Φ. (βάσει οφειλών) έλαβε κούρεμα πάνω από 30%. Το συνολικό ποσό διαγραφής ανέρχεται σε 4,26 δισ. ευρώ.
Η εγκρισιμότητα Ιουλίου για τους 10 πιστωτές, με τον μεγαλύτερο αριθμό αιτήσεων, ανέρχεται σε 82,1% κατά μέσο όρο, με τα υψηλότερα ποσοστά εγκρισιμότητας να έχουν οι Intrum, QQuant και ΑΤΕ.
Στο 24% είναι η απόρριψη από τους οφειλέτες στις πολυμερείς και στο 25% στις διμερείς. Το 64,7% των προτεινόμενων ρυθμίσεων που απορρίφθηκαν από τους οφειλέτες δεν έχουν αιτιολογία, το 20,5% των προτεινόμενων ρυθμίσεων που απορρίφθηκαν από τους οφειλέτες αποδίδονται σε “αδυναμία εξυπηρέτησης” και το 7,75% σε «μη συμφέρουσα πρόταση». Στις διμερείς, το 81,1% δεν έχει σημειώσει αιτιολογία, ενώ περίπου 6,2% αξιολόγησε την αίτηση ως μη συμφέρουσα.
Το 29,7% των συνολικών οφειλών απορρίφθηκε με αιτιολογία την ανεπαρκή οικονομική δυνατότητα εξυπηρέτησης της ρύθμισης. Το 13,5% αφορά “άλλο” ως αιτιολόγηση, ενώ το 8,5% απορρίφθηκε γιατί κρίνεται ότι ο εξωδικαστικός μηχανισμός δεν είναι το κατάλληλο εργαλείο ρύθμισης της συγκεκριμένης οφειλής λόγω ύψους ή φύσης αυτής. Επίσης το 7,29% απορρίφθηκε λόγω της μη συμμετοχής όλων των ενεχομένων (συνοφειλετών ή/και εγγυητών).
Από τα 74 δις. ευρώ μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα που βρίσκονται στους Servicers, οι 3 κατέχουν σχεδόν το 88,4% (Intrum, Cepal, doValue). Το 37% των ρυθμίσεων (σε ποσά) αφορά οφειλές στεγαστικών δανείων. Στεγαστικά στην πλειοψηφία για Cepal, καταναλωτικά και στεγαστικά για QQuant, μεγάλων επιχειρήσεων για Intrum και μικρομεσαίων επιχειρήσεων για DoValue.
