Με στήριγμα την ισχυρή κεφαλαιακή της θέση η Τράπεζα Κύπρου στοχεύει σε επιθετική πολιτική διανομής μερισμάτων που θα φτάσει το 90% το 2026 και το 100% τη διετία 2027-2028 της προσαρμοσμένης επαναλαμβανόμενης κερδοφορίας, σύμφωνα με τα όσα παρουσίασε η διοίκηση της τράπεζας σε ενημερωτική συνάντηση με δημοσιογράφους.
Βέβαια, για την υλοποίηση αυτού του φιλόδοξου στόχου πολλά θα εξαρτηθούν από τις συνθήκες της αγοράς και την επιτυχή υλοποίηση του τριετούς επιχειρησιακού πλάνου του ομίλου, με αστερίσκο, επίσης, τις τυχόν επιπτώσεις που μπορεί να έχει στην κυπριακή οικονομία η πολεμική σύρραξη στη Μέση Ανατολή.
Πάντως ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, Πανίκος Νικολάου, εμφανίστηκε αισιόδοξος για την κυπριακή οικονομία, λέγοντας ότι αποδείχθηκε ιδιαίτερα ανθεκτική παρά τις διαταραχές που προκάλεσε η πανδημία και ο πόλεμος στην Ουκρανία και στη Μέση Ανατολή από το 2022 και μετά. Ανέφερε επίσης τις καλές οικονομικές επιδόσεις με υψηλό ρυθμό ανάπτυξης τα τελευταία χρόνια, χαμηλό πληθωρισμό και ισχυρή δημοσιονομική θέση, με δημόσιο χρέος κάτω του 60% του ΑΕΠ και πρωτογενές πλεόνασμα στον προϋπολογισμό.
Όπως, είπε, η Τράπεζα Κύπρου δεν σχεδίασε το τριετές επιχειρησιακό σχέδιο με βάση “ευνοϊκά σενάρια”, αλλά με συντηρητικές παραδοχές οι οποίες, μάλιστα, δεν προϋπέθεταν γεωπολιτική ομαλότητα. Σύμφωνα με τον κ. Νικολάου, η τράπεζα καταγράφει ισχυρά οικονομικά στοιχεία, τα οποία θα της επιτρέψουν να ανταπεξέλθει και στις πρόσφατες διαταραχές, ενώ η ψηφιακή και τεχνολογική υπεροχή της, λειτουργεί ως ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, ακόμη και σε περιβάλλον γεωπολιτικής αβεβαιότητας. Μάλιστα οι επενδύσεις σε νέες τεχνολογίες θα ανέλθουν στο ποσό των 240 εκατ. ευρώ την περίοδο 2026-2028, έναντι 175 εκατ. ευρώ την τριετία 2023-2025.
Ειδικότερα:
- Η Τράπεζα Κύπρου έχει έναν από τους ισχυρότερους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας στην Ευρώπη με CET1 στο 21% το Δεκέμβριο του 2025, ποσοστό που αντιστοιχεί σε κεφάλαια ύψους 625 εκατ. ευρώ παραπάνω από το στόχο που έχει τεθεί για CET1 στο 15%. Την ίδια στιγμή η τράπεζα έχει πολύ υψηλή ρευστότητα, δείκτη κόστους-εσόδων κάτω του 40% και πολύ χαμηλό κόστος κινδύνου.
- Όλοι οι στόχοι που τέθηκαν το 2023 ξεπεράστηκαν σε κάθε δείκτη, με το πλάνο για κερδοφορία, κεφάλαια, ποιότητα χαρτοφυλακίου και μερίσματα να υλοποιείται πλήρως.
- Η λογιστική αξία ανά μετοχή αυξήθηκε κατά 7% ετησίως την τελευταία δεκαετία. Οι διανομές από το 2022 ισούνται στο 87% της κεφαλαιοποίησης εκείνης της χρονιάς, ενώ η αξία της μετοχής στο χρηματιστήριο πενταπλασιάστηκε σχεδόν από το 2022.
- Όπως, ήδη σημειώθηκε, θα ακολουθηθεί μια γενναιόδωρη πολιτική διανομών, χωρίς να κινδυνεύσει ο στόχος για κεφαλαιακούς δείκτες άνω του 15%. Στο πλαίσιο αυτό το Payout θα ανέλθει έως 90% το 2026 και έως 100% το 2027‑2028. Κυρίως θα είναι σε μετρητά χωρίς να αποκλείεται και η επαναγορά μετοχών.
- Η δανειακή επέκταση θα κινηθεί στα λελογισμένα επίπεδα του 4-5% ετησίως την τριετία 2026-2028 αν και υπάρχει ισχυρή ζήτηση, ιδίως για στεγαστικά δάνεια, αλλά όπως ανέφερε χαρακτηριστικά ο κ. Νικολάου, η τράπεζα δεν προτίθεται να θυσιάσει την ποιότητα του χαρτοφυλακίου δανείων προκειμένου να εμφανίσει υψηλότερα νούμερα. Παράλληλα το διεθνές χαρτοφυλάκιο θα αυξηθεί κατά 16% περίπου μέχρι το 2028, με επιλεκτική προσέγγιση. Πάντως, τόσο ο CEO της τράπεζας Κύπρου όσο και ο πρόεδρος του ομίλου, Τάκης Αράπογλου, απέκλεισαν οποιαδήποτε επέκταση στον κλάδο λιανικής τραπεζικής στην Ελλάδα και το άνοιγμα καταστημάτων.
- Το ύψος των καταθέσεων αναμένεται να μείνει σταθερό στα επίπεδα του 2025, μέχρι το 2028, με το μερίδιο της αγοράς να φτάνει γύρω στο 40%, ενώ η τράπεζα καταγράφει ένα από τα χαμηλότερα κόστη καταθέσεων στην Ευρώπη. Τα επιτοκιακά έσοδα αναμένεται να σταθεροποιηθούν το 2026 και στη συνέχεια να αυξηθούν με ρυθμό 3% το έτος μέχρι το 2028.
- Οι προτεραιότητες μέχρι το 2028 είναι η οργανική ανάπτυξη, η περαιτέρω τεχνολογική αναβάθμιση της τράπεζας, η δυνατότητα χορήγησης top‑up μερισμάτων και οι επιλεκτικές εξαγορές που θα εντάσσονται στην στρατηγική της τράπεζας, δεν θα διαταράσσουν τη μερισματική πολιτική και θα καλύπτουν χρηματοοικονομικά κριτήρια. Στο πλαίσιο αυτό εντάσσεται και η απόκτηση του 25% της ψηφιακής επενδυτικής πλατφόρμας Wealthyhood, μιας εταιρίας με πανευρωπαϊκή άδεια broker-dealer, με στόχο την ψηφιακή πρόσβαση των πελατών της σε μετοχές και ETFs.
Ο κ. Νικολάου, ερωτώμενος σχετικά, ανέφερε ότι δεν φοβάται τον ανταγωνισμό από τις ελληνικές τράπεζες που έχουν επεκταθεί στο νησί (Eurobank και Alpha), σημειώνοντας πως ο βασικός ανταγωνιστής δεν είναι οι παραδοσιακές τράπεζες αλλά οι neobanks και εκεί θα επικεντρωθούν οι προσπάθειες.
